Mit oder ohne Privathaftpflicht?
Wer Angebote zur Berufshaftpflichtversicherung vergleicht, stößt immer wieder auf Vorschläge mit integrierter Privathaftpflichtversicherung. Es handelt sich um Kompaktangebote, bei denen beide Absicherungen miteinander kombiniert sind. Viele Kunden fragen sich, ob das Sinn macht und wo die Vorteile liegen. Jein müsste man sagen bzw. es kommt darauf an. Werfen wir also einen Blick auf die verschiedenen Aspekte und Kriterien.
Ich will es günstig!
Die einfachste Privathaftpflichtversicherung ist immer noch besser, als überhaupt keine zu haben. Wer auf jeden Cent schauen muss, bekommt die Privathaftpflicht quasi im Huckepack für sehr wenig Geld dazu. Dabei müssen die Konzepte nicht mal schlecht sein, sie entsprechen oft einem gehobenen Schutz, ohne Höchstleistungsanspruch.
Meine Privathaftpflicht soll besondere Ansprüche decken!
Kleine Boote, Forderungsausfallschutz oder die Schwiegermutter im Hause, wer in der Haftpflicht besondere Ansprüche hat, muss genau hinsehen. Mit Premium- und XXL-Tarifen werden ganz besondere Ansprüche abgedeckt, die durch eine Standard-Privathaftpflicht mitunter nicht abgedeckt sind. Das betrifft auch die Höhe der Versicherungssumme. Bei der Kombination Berufshaftpflicht + integrierten Privathaftpflicht ist im Regelfall bei 5 Millionen EUR Schluss, eine eigenständige Privathaftpflicht geht erheblich höher.
Ich möchte alles sauber getrennt haben!
Das kann auch ein Argument sein, denn bei einer Kombination endet mit der gewerblich-freiberuflichen Seite auch der private Anteile der Haftpflicht, Schäden wirken sich auf beide Seiten aus. Genau genommen darf bei der Steuererklärung unter den selbständigen Einkünften nur der hierfür angesetzte Teil der Haftpflicht genommen werden. Wer in der Steuererklärung alles abgibt, riskiert Abzüge.
Einen trifft es immer!
Ist es nicht ganz eindeutig, ob ein Schaden dem privaten oder gewerblichen Bereich zuzuordnen ist, kann man sich bei Kombitarifen entspannt zurücklehnen. Sind beide Bereiche bei unterschiedlichem Versicherern, drohen im Extremfall Unstimmigkeiten, wer für den Schaden zuständig ist.
Sonderkonditionen nutzen
Wer sich für die Kombination Berufs- und Privathaftpflicht entscheidet, bekommt bei speziellen Anbietern die Hundehalterhaftpflicht für bis zu 2 Hunde dazu, ohne dass es zusätzlich kostet. Hundebesitzer können dadurch Beiträge sparen.
Gesamtbetrachtung
Wer keine besonderen Risiken zu verzeichnen hat und Geld sparen möchte oder muss, bekommt mit den Kombinationslösungen eine preiswerte Gesamtabsicherung. Besonders hohe Versicherungssummen und eine wirklich umfassende Risikoabsicherung bieten im Regelfall nur die gesonderten Verträge der Privathaftpflichtversicherung .
